TRANSPORTATION & LOGISTIC

TRANSPORTATION & LOGISTIC

Pergolakan ekonomi yang disebabkan oleh pandemi COVID-19 telah secara signifikan meningkatkan tekanan yang dihadapi sebagian besar bisnis, termasuk perbankan dan lembaga keuangan lainnya. Dalam beberapa hal, lembaga keuangan telah menanggung beban terbesar dari penurunan ekonomi dalam dua tahun terakhir, sebagian besar disebabkan oleh suku bunga yang lebih rendah dan tingkat gagal bayar pinjaman yang lebih tinggi. Dan mereka harus menghadapi tantangan ini dalam iklim persaingan sengit di antara rival tradisional serta disrupsi digital.

Industri Perbankan dan Jasa Keuangan (Bank and Financial Services Industry/BFSI) adalah istilah luas yang digunakan untuk menggambarkan berbagai organisasi dalam industri keuangan—mencakup segala hal mulai dari asuransi dan pengelolaan uang hingga pembayaran dan teknologi perbankan digital.

Ada banyak pemangku kepentingan dan entitas dalam industri jasa keuangan, mulai dari penerbit dan pemroses kartu kredit, hingga bank yang telah established dan fintech yang baru berdiri. Dan dengan aktivitas keuangan yang semakin terdigitalisasi, terutama karena konsumen memilih untuk mengelola keuangan mereka dari rumah di tengah pandemi baru saja mereda, lembaga keuangan dan perusahaan startup di bidang layanan keuangan mempertajam teknologi mereka dan memperluas layanan jarak jauhnya.

Selama dua tahun terakhir, industri jasa keuangan telah menunjukkan kemampuannya untuk berhasil menaklukkan tantangan berupa ketidakpastian yang belum pernah terjadi sebelumnya. Mulai dari real estat, asuransi, manajemen investasi, hingga perbankan dan pasar modal, organisasi jasa keuangan di seluruh dunia menghadapi pandemi dengan ketahanan dan adaptasi yang luar biasa, membantu orang, organisasi, dan pemerintah bangkit kembali.

Tapi perjalanan masih terjal mendaki. Industri ini kini dihadapkan pada pertemuan tantangan geopolitik dan ekonomi jangka pendek—perang di Ukraina, inflasi, gangguan supply chain, dan kemungkinan resesi regional atau global—2023 juga kemungkinan akan jadi tahun di mana akan ada lebih banyak peraturan dan persyaratan seputar transparansi.

Bagaimana para pelaku industri jasa keuangan dapat menavigasi jalan ke depan? Mereka dapat menerapkan pelajaran yang telah mereka pelajari sejak tahun 2020 untuk mengatasi tantangan dan menemukan peluang: bersandar pada strategi dan eksekusi yang cerdas serta berfokus pada bakat, teknologi, risiko, regulasi, dan tujuan.

Sementara beberapa organisasi mungkin memilih rute pemangkasan biaya, yang lain akan mengarah ke eksekusi yang lebih cerdas, menemukan bagaimana teknologi dapat digunakan untuk menambah value dan menciptakan pengalaman pelanggan yang unggul. Sementara beberapa perusahaan mungkin merespons persyaratan Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola (LST) secara defensif, berfokus hanya pada melakukan apa yang diminta, yang lain akan maju dan memimpin, menemukan peluang untuk berinvestasi pada manusia dan planet ini.

2023 bisa menjadi tahun “new normal” secara utuh. Akan ada peluang untuk membantu menentukan masa depan, di mana keuntungan dan tujuan terkait erat. Pemimpin layanan keuangan dapat siap dan siap untuk memajukan industri.

Tren di industri layanan keuangan pada tahun 2023 sebagian besar akan dibentuk oleh pertemuan antara kebutuhan pelanggan, inovasi teknologi, dan kebijakan.

Meningkatkan Efisiensi Operasional Perbankan & Perusahaan Jasa Keuangan

"Hampir setengah dari CIO perbankan dan investasi (49%) dan CIO asuransi (44%) mengindikasikan bahwa mereka akan meningkatkan investasi otomasi mereka pada tahun 2021." Gartner, 2021.

Batas antara manusia dan teknologi semakin kabur. Pengenalan fintech (finance tech) telah mendisrupsi layanan keuangan dengan keunggulan aksesibilitas dan inovasinya. Layanan perbankan tradisional berebut untuk menyesuaikan dan mempertahankan cengkeramannya, dengan gig economy, cryptocurrency, dan blockchain semakin menguji keberanian industri.

Dari sisi nasabah, terjadi pergeseran yang cepat menuju perbankan digital. Omnichannel support, chatbot, dan pengalaman yang disesuaikan hanyalah beberapa dari layanan yang diminta oleh pelanggan dan nasabah modern, dan sementara bank telah meluncurkan layanan perbankan digital, mereka belum mencapai transformasi digital secara end-to-end. Terutama di departemen back office dan middle office.

Perbankan Digital Perlu Bertransformasi

Pandemi mempercepat kebutuhan akan layanan perbankan digital dan mendiversifikasi perbankan ke berbagai bidang seperti setoran online, pemrosesan, pinjaman, dan lainnya. Namun, peningkatan permintaan ini disertai dengan daftar panjang tantangan operasional dan peraturan.

Transformasi digital dapat mengatasi tantangan operasional dan memperkenalkan elemen yang paling dicari; efisiensi, kelincahan, dan ketahanan operasional perbankan. Menjadi sepenuhnya digital juga akan memungkinkan bank untuk menghilangkan jejak kertas “jadul” dan tenaga kerja manual.

Studi McKinsey tahun 2021 menemukan bahwa saat mengotomatiskan proses pengalihan akun di bank Eropa, lebih dari 70% aplikasi berbasis kertas. Dari jumlah tersebut, 30-40?risi kesalahan. Ketidakakuratan ini mempengaruhi keuntungan, kinerja operasional dan memicu ketidakpuasan pelanggan, menekankan perlunya transformasi digital di perbankan.

Bank sangat membutuhkan bantuan dalam transformasi digital mereka untuk mencapai potensi tujuan operasional dan tenaga kerja mereka.

Alat seperti perangkat lunak otomatisasi alur kerja dapat memberikan solusi sempurna di masa sekarang.

Meningkatkan Efisiensi Operasional Perbankan

Strategi 1: Kenali Pelanggan Anda

‍Sebelum ‘mengambil’ pelanggan, informasi mereka perlu diverifikasi berdasarkan catatan Program Identifikasi Pelanggan (CIP) dan Uji Tuntas Pelanggan (CDD). Memverifikasi informasi secara manual dari dokumen yang diperlukan memakan waktu dan rawan kesalahan karena penyimpangan, meningkatkan risiko penipuan. Mengotomatiskan proses ini mengurangi risiko, mengurangi waktu pemrosesan internal, memastikan kepatuhan, membuat jejak audit, dan menghasilkan ekosistem yang aman.

Strategi 2: Orientasi Karyawan/Pelanggan

‍Onboarding pelanggan secara resmi sangat penting untuk membangun kepercayaan dan menciptakan momen yang tepat untuk cross-selling. Tapi seringnya, departemen perbankan yang berbeda memiliki proses onboarding sendiri, menciptakan kebingungan di antara pelanggan. Peraturan yang selalu berubah, banyak kontak, dan dokumen yang luas menambah kebingungan mereka. Orientasi digital dapat membakukan proses ini dengan dokumentasi terpusat untuk pengalaman orientasi yang bebas repot.

Strategi 3: Koordinasi Tugas

‍Manajer bank sering merasa bingung ketika harus mengatur shift bergilir, terutama selama jam sibuk, di mana mereka merasa kewalahan dengan antrean pelanggan yang menunggu. Namun, koordinasi yang tepat dari proses ini, dengan alat otomatisasi proses khusus, mereformasi alokasi kerja, mengurangi waktu tunggu pelanggan, dan meningkatkan keterlibatan pelanggan.

Strategi 4: Penuhi Service Level Agreement (SLA)

‍Bank menghadapi tantangan dalam melacak pertanyaan pelanggan, keluhan, dan sebagainya, hingga akhirnya melewatkan tenggat waktu, sehingga kehilangan kepercayaan pelanggan. Ini karena penggunaan email yang tidak praktis untuk mengelola permintaan layanan dan untuk komunikasi internal. Email berulang kali dilupakan, salah tempat, atau bahkan terhapus secara tidak sengaja. Sistem ticket yang gesit dan solusi case management dapat dengan cepat mengubah proses ini dengan memantau permintaan secara aktif melalui prioritas service level agreement.

Strategi 5: Pemrosesan Faktur

‍Bank menghasilkan sejumlah besar faktur untuk pelanggan dan pemasok, yang mengalihkan perhatian tim keuangan dari prioritas inti lainnya. Faktur terus diproses secara manual, mengorbankan waktu dan uang sambil meningkatkan kesalahan dan waktu pemrosesan. Namun, menerapkan solusi manajemen faktur membantu mengurangi kesalahan, waktu pemrosesan, dan uang, selain meningkatkan visibilitas.

Taktik 6: Mengintegrasikan Teknologi Baru Dan Sistem Lama

‍Proses perbankan inti masih bergantung pada sistem lama. Namun pandemi telah membuat organisasi menyadari pentingnya ketahanan dalam operasi. Kecuali kompatibilitas tetap menjadi ancaman terbesar. Organisasi membutuhkan teknologi mutakhir yang dapat diintegrasikan di atas sistem lama mereka yang sudah ada, yaitu platform agnostik teknologi untuk memperbaiki kesulitan ini.‍

Taktik 7: Smart Automation

‍Dalam perbankan, semua tugas yang berulang dan berbasis aturan diserahkan pada otomatisasi. Namun terlepas dari efisiensinya, teknologi bot tidak punya penilaian seakurat manusia dan rentan terhadap pengecualian. Selain itu, organisasi kesulitan menentukan teknologi yang tepat untuk mengotomatisasi proses yang tepat. Kelemahan lainnya termasuk penyerahan pekerjaan yang kurang optimal, penanganan pengecualian yang buruk, ketidakcocokan multi-vendor, kurangnya skalabilitas, dan sebagainya. Semuanya berkontribusi pada kegagalan sistem smart automation. Saat menggunakan pekerja digital (bot) dalam bisnis Anda, sebaiknya selalu ada manusia untuk memecahkan masalah jika terjadi kesalahan.

Strategi Penghematan Biaya untuk Bank dan Perusahaan Jasa Keuangan

Pergolakan ekonomi yang disebabkan oleh pandemi COVID-19 telah secara signifikan meningkatkan tekanan yang dihadapi sebagian besar bisnis, termasuk perbankan dan lembaga keuangan lainnya. Dalam beberapa hal, lembaga keuangan telah menanggung beban terbesar dari penurunan ekonomi dalam dua tahun terakhir, sebagian besar disebabkan oleh suku bunga yang lebih rendah dan tingkat gagal bayar pinjaman yang lebih tinggi. Dan mereka harus menghadapi tantangan ini dalam iklim persaingan sengit di antara rival tradisional serta disrupsi digital.

Apa yang dapat dilakukan organisasi untuk menghadapi badai—atau lebih baik lagi, berkembang dalam situasi seperti ini? Sebagian besar sumber menyarankan penghematan biaya strategis untuk mengurangi biaya dengan cepat sambil menyiapkan panggung untuk pertumbuhan di masa depan.

Apa cara terbaik untuk memangkas biaya secara strategis? Lima saran berikut akan membantu Anda memulai:

• Berinvestasi dalam teknologi
• Menyederhanakan produk dan layanan
• Meningkatkan produktivitas staf
• Atur ulang tempat kerja
• Gunakan metode pemasaran yang lebih murah

#1 Berinvestasi dengan Teknologi

Lembaga keuangan tidak boleh kalah saing dalam hal teknologi. Mengotomatiskan proses back-office dengan perangkat lunak yang fleksibel dan kuat sangat penting untuk meningkatkan efisiensi institusi Anda. Pelanggan juga mengharapkan dan berhak mendapatkan pilihan Web dan mobile banking yang luar biasa, terutama sejak pandemi dimulai.

Fintech dan bank yang sepenuhnya online memudahkan transaksi jarak jauh; untuk bertahan dalam bisnis, Anda harus menawarkan apa yang mereka lakukan dan banyak lagi.

Salah satu cara untuk mengonfirmasi bahwa Anda selalu mengikuti perkembangan teknologi terbaru adalah dengan menghubungi penyedia layanan Anda saat ini terlebih dahulu. Bicaralah dengan mereka dan identifikasi fitur apa pun yang mungkin tersedia tetapi belum Anda gunakan. Mungkin ada sejumlah fitur yang dapat Anda gunakan yang akan meningkatkan teknologi institusi Anda.

Persaingan telah meningkatkan standar peningkatan teknis: bahkan sebelum pandemi, 70% perusahaan memiliki rencana transformasi digital.

#2 Sederhanakan Produk dan Jasa

Telaah kembali produk dan layanan yang Anda tawarkan dan hilangkan redudansi. Bank dan lembaga keuangan tradisional lainnya cenderung terus menambah produk dan layanan tanpa menghilangkan layanan lama yang serupa. Praktik ini meningkatkan kerumitan dan biaya karena semua penawaran Anda biasanya dijual dan didukung oleh proses dasar yang terpisah, dikalikan dengan sejumlah saluran.

Menurut penelitian PwC baru-baru ini tentang produk perbankan, “Dalam beberapa kasus, kami menemukan bahwa hanya 5% produk yang menghasilkan lebih dari 80% pendapatan dan bahkan persentase keuntungan yang lebih besar.” Untuk meningkatkan efisiensi lembaga keuangan Anda, tentukan penawaran mana yang layak dipertahankan dan mana yang dapat dihilangkan.

Bahkan sebelum Anda menangani digitalisasi, hentikan kerumitan yang tidak perlu yang disebabkan oleh produk dan layanan yang berlebihan. Pelanggan jarang melewatkan yang dihilangkan, karena fungsinya biasanya tersedia di rangkaian penawaran yang tersisa. Maka Anda akan menghabiskan jauh lebih sedikit untuk digitalisasi dan masih dapat memenuhi kebutuhan pelanggan Anda.

Cari cara untuk merampingkan proses berulang operasi Anda dengan otomatisasi. Investasi apa pun yang Anda lakukan dalam transformasi teknis semacam ini akan memberikan hasil yang sangat besar.

#3 Tingkatkan produktivitas staf

Periksa dengan cermat tim dan departemen dalam bisnis untuk memastikan mereka bekerja seefisien mungkin. Sederhanakan desain organisasi jika bisa. Anda atau jajaran top management mungkin dapat mengkonsolidasikan atau memusatkan beberapa peran atau merestrukturisasi departemen agar lebih efektif.

Dan jangan mengabaikan yang sudah jelas. Pelajari cara-cara yang dapat dimanfaatkan dari teknik manajemen kinerja yang mapan, seperti ekspektasi yang jelas, sistem penghargaan dan motivasi yang lebih baik, serta pelatihan dan pengawasan yang lebih baik. Bonus atau insentif serupa yang diberikan untuk keunggulan tim atau individu bisa sangat efektif.

Opsi kerja yang fleksibel juga dapat meningkatkan produktivitas dan memangkas biaya pengoperasian. Misalnya, mengizinkan karyawan untuk bekerja dari rumah setidaknya paruh waktu memotong biaya perusahaan secara dramatis. Berdasarkan asumsi konservatif, Global Workplace Analytics memperkirakan perusahaan umum di AS dapat menghemat rata-rata $11.000 per telecommuter paruh waktu per tahun. Tak hanya itu, karyawan yang bekerja dari rumah seringkali lebih produktif. Studi terbaru menunjukkan produktivitas meningkat 13-47% saat karyawan bekerja dari jarak jauh.

Pandemi telah membuktikan bahwa bekerja dari rumah dapat menjadi pilihan yang disambut baik baik oleh pemberi kerja maupun karyawan, bahkan untuk bank. Steven Klein, presiden dan CEO dari Northfield Bank dengan aset $5 miliar di Woodbridge, N.J., berharap untuk menjadikan bekerja dari rumah sebagai bagian permanen dari model bisnisnya, dengan lima puluh persen karyawan bekerja dari jarak jauh pada satu waktu, bahkan setelah pandemi berakhir.

#4 Atur ulang tempat kerja Anda.

Bukan rahasia lagi bahwa kantor cabang fisik adalah sesuatu yang mahal dan pandemi COVID-19 mendorong tren penutupan kantor-kantor cabang dari lembaga jasa keuangan. Namun, yang mengejutkan adalah seberapa besarnya penutupan semacam itu. Per 2 Desember 2021, industri ini telah menutup lebih dari 2.700 cabang di AS, “melampaui rekor jumlah penutupan total kantor lembaga keuangan pada tahun 2020, dan pakar industri tidak memperkirakan bank akan melambat dalam waktu dekat.”

Tingkat penutupan yang tinggi ini sebagian didorong oleh konsumen yang melakukan lebih banyak perbankan digital dan sebagian oleh kebutuhan karyawan untuk bekerja dari rumah. Dan banyak karyawan ingin terus bekerja dari rumah secara permanen. Satu studi Mei lalu menunjukkan bahwa 61% pekerja kantoran ingin tetap bekerja remote setelah pandemi. Mengingat manfaat lain dari digitalisasi dan bekerja dari rumah yang disebutkan di atas, masuk akal secara finansial untuk mempertimbangkan berapa banyak kantor fisik yang sebenarnya dibutuhkan bisnis Anda.

Walaupun dalam tiga tahun terakhir ini banyak bisnis yang mengalami tekanan cukup besar akibat penyebaran virus COVID-19 — termasuk bank dan lembaga jasa keuangan — pandemi juga membuka kemungkinan baru dengan memaksa kita untuk beradaptasi dengan cepat. Menggunakan metode dan cara-cara strategis seperti yang diuraikan di atas dapat membantu sebuah perusahaan tidak hanya bertahan, tetapi berkembang di tahun-tahun mendatang.